泰隆銀行近日因此前的貸款案件被監(jiān)管罰款50萬元，今年以來，該行因貸款管理不到位等原因被監(jiān)管罰款總計(jì)已不下570萬元


　　《投資時(shí)報(bào)》研究員  田文會

　　浙江泰隆商業(yè)銀行股份有限公司（下稱泰隆銀行）近幾年發(fā)展較快，但也面臨合規(guī)問題的挑戰(zhàn)。

　　據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息，泰隆銀行近日被銀保監(jiān)罰款50萬元，并有兩位自然人被終身禁止從事銀行業(yè)。該處罰緣于該行數(shù)年前發(fā)生的貸款案件。今年以來，該行因?yàn)橘J款管理不到位等原因被處罰已不下五次，罰款不下570萬元。

　　泰隆銀行近幾年貸款同比增速偏高。2019年末—2021年末，該行發(fā)放貸款和墊款同比增速分別為24.07%、19.35%、22.21%，同期商業(yè)銀行貸款同比增速分別為17.32%、13.28%、12.24%。

　　相應(yīng)地，該行近幾年資產(chǎn)規(guī)模增長較快，2019年末—2021年末資產(chǎn)總額同比增速分別為23.26%、24.21%、21.11%。

　　今年上半年，泰隆銀行在資產(chǎn)規(guī)模增長上有所控制。今年上半年末，該行發(fā)放貸款和墊款為2148.95億元，較上年末增長8.62%，略低于上年同期10.43%的增速；資產(chǎn)總額為3388.72億元，較上年末增長8.42%，略低于上年同期11.09%的增速。

　　業(yè)績方面，今年上半年，泰隆銀行凈利潤為22.47億元，同比增14.7%。不過，信用減值損失為10.1億元，同比增46.16%。

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員還注意到，今年7月10日，泰隆銀行舉行2022年第一次臨時(shí)股東大會，審議《關(guān)于董事會換屆選舉的議案》。泰隆銀行對《投資時(shí)報(bào)》表示，此次董事會換屆是一次正常換屆，具體情況待監(jiān)管批復(fù)。

　　今年被監(jiān)管罰款不下570萬元

　　泰隆銀行近日受處罰雖然緣于幾年前的案件，不過，該行今年以來已多次受罰。

　　7月22日，臺州銀保監(jiān)分局決定對泰隆銀行罰款50萬元，對柯嘉奇、王祺終身禁止從事銀行業(yè)。主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）為：貸款管理不審慎，導(dǎo)致發(fā)生違法發(fā)放貸款案件；未按照規(guī)定報(bào)送涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)信息。

　　據(jù)中國裁判文書網(wǎng)，2019年5月28日，浙江省臺州市中級人民法院作出二審刑事裁定書。該刑事裁定書稱，原判認(rèn)定，2014年11月至2015年5月，被告人柯嘉奇在擔(dān)任泰隆銀行臺州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行（下稱泰隆銀行開發(fā)區(qū)支行）第七支部總經(jīng)理期間，在辦理借款人申請個(gè)人短期經(jīng)營性貸款過程中，對于胡某1等四人介紹的胡某2等四十九名借款人使用虛假貸款資料，虛構(gòu)借款用途，向泰隆銀行開發(fā)區(qū)支行申請的個(gè)人短期經(jīng)營性貸款，違反有關(guān)信貸管理法律規(guī)定，未對借款人的還款能力和資信及擔(dān)保人的擔(dān)保能力等進(jìn)行嚴(yán)格審查，發(fā)放貸款四十九筆，共計(jì)1930萬元，導(dǎo)致該1930萬元貸款逾期。截止被告人柯嘉奇以涉嫌違法發(fā)放貸款罪被追究刑事責(zé)任前銀行已追回本金63萬元，造成銀行直接經(jīng)濟(jì)損失1867萬元。之后，銀行繼續(xù)挽回經(jīng)濟(jì)損失155.8452萬元。原判認(rèn)為被告人柯嘉奇的行為已構(gòu)成了違法發(fā)放貸款罪。二審維持原判。

　　泰隆銀行對《投資時(shí)報(bào)》表示，上述違規(guī)事項(xiàng)已完成整改。

　　泰隆銀行財(cái)報(bào)顯示，2020年末和2021年末，該行以攤余成本計(jì)量的剔除信用卡的個(gè)人貸款和墊款分別為1201.75億元和1318.23億元，以公允價(jià)值計(jì)量且其變動計(jì)入其他綜合收益的個(gè)人貸款和墊款分別為3.82億元和77.86億元。2020年末和2021年末，上述兩者合計(jì)分別為1205.57億元和1396.09億元，其中2021年末同比增15.8%。

　　2020年末和2021年末，泰隆銀行貸款和墊款總額分別為1662.73億元和2020.75億元，其中2021年末同比增21.53%，高于上述個(gè)人貸款增速。

　　泰隆銀行2021年年報(bào)顯示，為解決小微企業(yè)融資“抵押難”，該行貸款以保證擔(dān)保方式為主，不依賴于抵質(zhì)押。當(dāng)年末，該行保證和信用貸款占比90.77%。

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，該行今年以來被監(jiān)管處罰不下五次，總計(jì)被罰款不下570萬元。

　　除了上述處罰，今年3月28日、4月22日、4月26日、5月12日，泰隆銀行寧波分行、泰隆銀行寧波分行、泰隆銀行紹興分行、泰隆銀行分別被銀保監(jiān)罰款215萬元、30萬元、65萬元、210萬元。處罰的原因包括：通過不正當(dāng)方式吸收存款；員工管理不到位；未完整識別關(guān)聯(lián)方；違規(guī)發(fā)放借名貸款；貸款“三查”不到位或不盡職，貸款資金違規(guī)流入房市，貸款資金未按約定用途使用；貸款管理不到位，個(gè)人貸款資金流入房市或未按約定用途使用，信貸資金挪用于銀行承兌匯票保證金；理財(cái)代客操作等。

　　據(jù)泰隆銀行財(cái)報(bào)，該行近幾年貸款同比增速偏高。2018年末—2021年末，該行發(fā)放貸款和墊款分別為1093.1億元、1356.26億元、1618.75億元、1978.32億元，其中2019年末—2021年末同比增速分別為24.07%、19.35%、22.21%。而2019年末—2021年末商業(yè)銀行貸款同比增速分別為17.32%、13.28%、12.24%。

　　泰隆銀行被罰


　　資料來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)

　　上半年信用減值損失增逾四成

　　泰隆銀行今年上半年仍保持了業(yè)績較穩(wěn)定增長，但信用減值損失增長較快。

　　泰隆銀行半年報(bào)顯示，今年上半年，該行營業(yè)收入為73.88億元，同比增26.08%；凈利潤為22.47億元，同比增14.7%。不過，營業(yè)支出為43.67億元，同比增31.81%，增速高于營業(yè)收入增速。

　　2018年—2021年，泰隆銀行凈利潤分別為27.7億元、31.79億元、29.39億元、36.28億元，其中2019年—2021年同比增速分別為14.77%、-7.53%、23.43%。相應(yīng)時(shí)間，商業(yè)銀行的凈利潤同比增速分別為8.91%、-2.71%、12.63%，可見泰隆銀行凈利潤增速較行業(yè)波動更大。

　　具體看泰隆銀行今年上半年情況，營業(yè)支出中，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為33億元，同比增27.81%；信用減值損失為10.1億元，同比增46.16%。

　　泰隆銀行對《投資時(shí)報(bào)》表示，信用減值損失增長主要是受經(jīng)濟(jì)影響，為防范風(fēng)險(xiǎn)，該行對支持的小微企業(yè)貸款減值計(jì)提。

　　據(jù)泰隆銀行2021年報(bào)，該行堅(jiān)守小微市場定位，以“服務(wù)小微、服務(wù)大眾”為企業(yè)使命，在實(shí)踐中探索差異化的小微企業(yè)信貸服務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)。該行當(dāng)年努力推動降低實(shí)體融資成本，報(bào)告期內(nèi)普惠小微全年累放貸款利率較上年下降36個(gè)BP。

　　實(shí)際上，泰隆銀行減值損失在2021年就有較大增長。泰隆銀行2021年年報(bào)顯示，當(dāng)年該行信用減值損失為22.78億元，而上年資產(chǎn)減值損失為15.09億元。

　　該行2021年信用減值損失中，以攤余成本計(jì)量的發(fā)放貸款和墊款及其應(yīng)計(jì)利息減值損失為11.97億元，以公允價(jià)值計(jì)量且其變動計(jì)入其他綜合收益的發(fā)放貸款和墊款減值損失為1.79億元，合計(jì)為13.76億元。上年資產(chǎn)減值損失中，發(fā)放貸款及墊款的貸款損失準(zhǔn)備則為14.58億元。

　　2021年該行信用減值損失中增長額最大的項(xiàng)當(dāng)屬其他應(yīng)收款壞賬損失，為7.63億元，而上年其他應(yīng)收款的壞賬準(zhǔn)備為98.82萬元。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，泰隆銀行不良貸款率為0.93%，較上年末降0.02個(gè)百分點(diǎn)。不過，當(dāng)年末該行次級類貸款占比為0.41%，同比增0.12個(gè)百分點(diǎn)。

　　泰隆銀行對《投資時(shí)報(bào)》表示，今年上半年末，該行不良貸款率繼續(xù)下降。